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神策2019数据驱动大会中原银行胡成君:智能化BI体系建设实践

发布日期:2019-11-24 21:26   来源:未知   阅读:
 

  在以“矩·变”为主题的神策2019数据驱动大会现场,中原银行数据银行部胡成君发表了名为《从以数据为中心到以用户为中心——智能化BI体系建设实践》的主题演讲,以下内容根据他的现场演讲内容整理所得。

  中原银行是河南省唯一一家省级法人银行,下辖18家分行,共有营业网点460家。中原银行始终秉承“科技立行、科技兴行”的理念,积极探索新常态环境下的数字化转型发展路径。

  作为一个区域性商业银行,中原银行已有一万四千多名员工,因此,传统金融企业在数字化转型时面临的问题与众多互联网企业不同,其更重视如何从转型角度让全行一万四千名员工共同认可数据、理解数据,并让数据成为自己业务的重要组成部分,将数据驱动作为银行发展的新动力。下面将从新理念、平台化产品、体系化运营三方面分享中原银行在数据驱动道路上的探索与实践。

  过去银行的数据建设主要采取的方式是,把银行的数据业务进行主题拆分,如通过客户、账户等进行细分,构建相应的数据应用,其BI体系以数据仓库、工具建设为主要内容,导致开发门槛高、应用效率也极为受限,具体来说,表现在以下三方面:

  其一,数据方面,在建设过程中未结合具体的业务场景,而更多采用模型进行数据拆分,但拆分之后的实践应用很难产生成效,夸张点说,很多人甚至不知道数据仓库建设的目的及作用。

  其二,数据工具,传统银行数据工具的选择很难平衡,经常会出现“有能力的不愿用”、“没基础的用不了”等窘境。

  其三,在传统银行数据的获取非常难,往往一个数据需求,需经过一系列复杂的审批授权才可到数据中心,再返回业务部门可能需要一周时间,使用效率极低,同时业务部门往往采用表格进行数据分析,灵活性也较差。

  基于以上几方面,目前金融机构需要的BI体系应该具备开放性、工具场景化、数据使用资产化流通等特点,本质是以用户为中心。

  以用户为中心是互联网To C语境下的核心理念,其聚焦于解决不同用户的刚需、服务闭环以及用户体验。在加快数据产品的平民化使用、资产化流通方面有很好的借鉴意义。

  其一,数据方面,首先数据需要贴合业务场景,不可割裂地仅构建数据仓库而不考虑终端的实际业务需求,需把场景真正融入构建数据的过程中;其次数据要全员开放,让所有人都可接触数据,是运用数据的基础。

  其二,数据工具,首先数据工具也需按使用场景构建,提炼构建具代表性的场景为后期数据工具的推广使用作铺垫;其次数据工具也需贴合用户习惯构建。

  其三,数据使用,首先需提倡平民化使用,而不是将使用数据的权限集中在少数人手中,企业要让数据资产化流通,并保证数据安全前提下,助力员工低成本获取数据。

  聚焦以用户为中心的视角,企业需重新回到业务和用户的角度,思考用户需求,我将思考用户需求思路总结为六环节:

  做数据的最重要目的是可通过数据获取相应的收益。而企业实现数据获益具备四个关键,如下:

  ·业务数据化,业务在线与数据抽象,即将业务量化,如将客户情况、业务进展通过数据进行表现;

  中原银行已成为全国第一家全面数字化转型银行,并致力于通过数据促进传统银行业态的转变升级,为此,我们提出“人人用数据、人人懂数据”的愿景,平台化产品和体系化运营是实现愿景的两板斧,如下图:

  企业实现产品化,首先,要让产品精准捕捉用户痛点,解决刚需;其次,产品需具备足够好的用户体验,以支撑用户行为的自运转。大多数时候,企业仅完成了开放,而普惠正是产品化的过程。

  开放是源头,开放带来流通,流通带来使用,使用带来价值。而依托数据治理与数据资产管理,向全行用户开放数据是银行开放化的基础。如下图:

  就服务本身来说,主要包含资产盘点搜索、案例与文档、工具与性能、交付能力、共识与分享。此外,在功能强大的基础上也需加强使用体验,我们做了企业级商业分析中贯穿产品设计的六种能力赋能:报表分析、可视化大屏、数据创新社区、交互式分析、客户洞察分析、数据资产地图,如下图:

  最底层为数据资产地图,解决数据在哪,是否使用,被谁使用,如何使用等问题。在上层的数据创新社区,强调通过不同载体融合全行业务,为大家提供数据交流和创新的阵地。中间层的4个套件为平台化产品的4个核心能力,客户洞察套件帮助业务人员实时洞察用户,灵活采取干预手段;交互式分析套件可助力分析师加强数据分析的自定义深度分析;可视化大屏套件将企业的关键指标数据实时展现,辅助决策者进行科学决策。

  中原银行采用的是以电商平台的视角审视传统报表平台的报表生命周期管理。即将报表视为商品,存在一系列的加工流程,同时也有买家和卖家,通过整体流程的管控,加强价值的产出。如下图:

  客户洞察分析方案,聚焦于客户洞察及营销驱动,完全拟合场景化。营销最关心的客户的获客、转化、防流失等,因此我们构造了一个数据营销平台,通过静态名单、动态名单的分析实时洞察客户状态和现阶段需求,实现个性化精准干预。如下图:

  我们采用Adhoc查询,其特点为查询场景随机、用户量大、技术优化空间比较有限,系统设计关键是如何保障资产打通和统一管控。我们通过基础层、数据层、引擎层、交互层四个层来实现。

  在基础层提供基础算力;数据层提供资产盘点、运营分析;引擎层提供资产审批、逻辑审核、使用管理;交互层提供数据资产搜索与代码编写交互。如下图:

  业务大屏解决方案的核心是业务可以自主制作大屏,并且保证开发效率。如下图:

  关于安全管控,对于银行来说,需解决事前、事中、事后问题。依托于数据安全管控能力,向全行用户开放数据平台,实现任意用户无门槛访问,实现功能按钮级、数据字段级等,如下图:

  数据创新论坛目的是为全行数据分析人员和数据爱好者提供知识交流和技能学习的线上空间,促进全行数据思维形成和数据知识沉淀,通过积分制实现用户贡献价值度量,以贡献换取权益思路进行论坛运营。如下图:

  第一步:用户行为在线化,企业建立用户个人积分,将在线化的用户信息转化为可量化、可感知的积分。

  第二步:统一积分体系,通过完善的积分权益与消耗体系加强用户的参与感,如正向行为则积分增加,负向行为则积分扣减。

  第三步:面向全行员工创建数据等级认证体系,将用户积分与其他考评机制结合。

  第四步:经过等级认证,用户将在个人成长、薪资收益、价值认可三方面收到激励。

  ·数据产品推广与培训:面向业务部门持续开展自助类数据产品培训,提高产品渗透率。

  ·培养目标:对象包括分行的业务精英和科技骨干,帮助学员提升数据分析能力,解决日常业务问题。

  ·课程体系:分行数据人才培养体系分为四个阶段,共12周。根据学员能力基础与个性化需求,酌情增加相应阶段的培训时间。

  针对郑州分行的客户结构,数据银行部与分行信息技术部结合,勾画客户画像,并与分行零售综合部的深入讨论,最终确定存量无效户提升场景。在这个过程中进行了策略制定、营销辅导、有效激励3个干预动作,如下:

  数据银行部将名单根据年龄进行分层,并联合分行信息技术部和零售综合部制定专项活动:存款1000元参加线)营销辅导

  分行新增:无效户AUM行外资金提升5000元以上可申请发起调整绩效归属,提高营销积极性。

  通过以上三步,最终将郑州分行将近半年内有动账、AUM不为0、非贷款户等作为条件进行精准营销名单提取,共获得目标客户28447人。此外,在活动开展的3个月时间内,共提升无效客户4245人,AUM提升5164万。

  此外,还提供大数据相关咨询和完整解决方案。神策数据积累了中国银联、中国电信、百度视频、小米、中邮消费金融、海通证券、广发证券、东方证券、中原银行、百信银行、中青旅、平安寿险、四川航空、翼支付、好未来、VIPKID、东方明珠、华润、有赞、百姓网、货拉拉、闪送、驴妈妈、Keep、36氪、拉勾、VUE、春雨医生、聚美优品、惠头条、纷享销客、妈妈帮等1000余家付费企业用户的服务和客户成功经验,为客户全面提供指标梳理、数据模型搭建等专业的咨询、实施和技术支持服务。